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Les 10 commandements du crowdfunding immobilier !

Les 10 commandements du crowdfunding immobilier !

Investir dans la promotion immobilière grâce au crowdfunding tout en maîtrisant les risques, c’est possible ! A condition de suivre un certain nombre de règles. Explications.

Les 10 commandements du crowdfunding immobilier !

WISEED Immobilier limite au maximum les risques encourus par l’investisseur en agissant à plusieurs niveaux : par une sélection rigoureuse des opérateurs, des projets financés et par différentes actions d’information et de conseil donnés aux investisseurs pour se garder de tout engagement au-delà de leurs capacités d’investissement. 

1. Vos investissements vous diversifierez

Le crowdfunding immobilier, comme tout placement financier, doit représenter une part équilibré du portefeuille d’un investisseur. Afin de réduire les risques, diversifier ses investissements entre différents types de placements financiers (actions, obligations, OPCVM, immobilier, etc.). De même, en investissant dans le crowdfunding, il est préférable de ne pas tout miser sur la même opération mais de répartir la somme entre plusieurs projets.

  • Le crowdfunding immobilier avec WISEED

Crowdfunding immobilier -financement participatif

Bon à savoir

Le crowdfunding (traduction : financement par la foule) consiste à faire participer un grand nombre de personnes au financement de projet d’entreprises. D’où son nom français de financement participatif. Appliqué à l’immobilier, il apporte à des promoteurs une partie des fonds nécessaires au lancement d’un nouveau programme.

2. Sur les risques associés au crowdfunding immobilier vous vous renseignerez

Le risque de perte existe, car la promotion immobilière, la réhabilitation ou l’aménagement foncier sont toutes des activités comportant des risques :

  • financiers : solvabilité de l’opérateur ; retard dans la construction ou la commercialisation, retardant le remboursement des crowdfunders ; rentabilité de l’opération ;
  • techniques et opérationnels : spécificités des sols, accidents de chantier, intempéries, fiabilité des corps de travaux ;
  • commerciaux : commercialisation du programme aux prix du marché.

3. Sur des plate-formes réglementées vous investirez

Attention à sélectionner un intermédiaire sérieux, expérimenté et en règle avec la loi. La plate-forme de crowdfunding doit être agréée par l’autorité des marchés financiers (AMF) en qualité de conseiller en investissement participatif (CIP) ou de PSI (Prestataire de services d’investissement).

Le crowdfunding pour un promoteur, c'est un emprunt obligataire

Les logements qu’il va construire seront payés par les acquéreurs au fur et à mesure de l’avancement des travaux, selon le principe de la vente en l’état futur d’achèvement (VEFA). En attendant, il doit réunir les sommes nécessaires au lancement de l’opération. Le crowdfunding lui apporte de quoi compléter ses fonds propres et les prêts bancaires.

4. Le professionnalisme des dirigeants de la plate-forme vous apprécierez

Quelles sont leurs compétences, leurs antécédents professionnels, leurs engagements, etc. ?

5. L’historique de la plate-forme vous demanderez

Combien de projets déjà financés ? Avec quelle réussite ? Les performances annoncées ont-elles été tenues ?

6. Les montages financiers vous comprendrez

Sans une bonne compréhension du produit de placement proposé, on peut contracter sans le savoir des engagements excessifs. Ainsi, consentir un emprunt obligataire expose à ne pas percevoir tous les intérêts prévus, voire à perdre tout ou partie de la somme prêtée, sans que la perte puisse être supérieure à la mise de fonds initiale. Au contraire, certains montages faisant appel directement à la SCI (société civile immobilière) font courir un risque financier au-delà de la mise de fonds initiale. WISEED Immobilier privilégie un véhicule d’investissement entre la SCI et les investisseurs particuliers afin de supprimer ce risque de responsabilité.

  • Comment ça marche le crowdfunding immobilier ?

Crowdfunfing immobilier shéma

7. L’historique des opérateurs immobiliers vous étudierez

Un opérateur immobilier structuré, expérimenté et financièrement solide présente les meilleures garanties de mener à bien le projet à financer. S’il a déjà eu recours à www.wiseed.com ou d’autres établissements pour financer des opérations antérieures, il est intéressant de voir si les performances annoncées ont été au rendez-vous… Même si les performances passées ne préjugent pas de celles à venir, elles renseignent néanmoins sur les qualités de leur auteur.

Le crowdfunding pour un particulier, c'est un placement

Il consent un emprunt obligataire au promoteur pour une opération ciblée, pendant une durée déterminée et moyennant une rémunération fixée au départ. Une fois l’immeuble construit et vendu, son emprunt lui sera remboursé avec les intérêts de 8 % à 15 % annuels. La rémunération est élevée parce que le crowdfunding supprime les intermédiaires à faible valeur ajoutée et les risques sont plus élevés que la pierre-papier.

8. De la transparence sur les paramètres d’une opération vous exigerez

Les caractéristiques essentielles d’une opération de promotion immobilière de qualité sont :

  • un emplacement de premier choix ;
  • une opération dont le prix est aligné sur son marché et dont la sortie est maîtrisée (commercialisation, vente à un investisseur institutionnel, location) ;
  • dans le cas d’opérations résidentielles, un permis de construire purgé de tous recours des tiers et une garantie financière d’achèvement (GFA) obtenue (ou sous accord préliminaire conditionné à l’apport de fonds propres) ;
  • une rentabilité offerte aux investisseurs (les intérêts) proportionnelle au risque de l’opération estimé par la plate-forme (scoring).

9. La durée d’investissement et donc du blocage des fonds vous mesurerez

Il faut vérifier que la durée du placement correspond à ses attentes et qu’il n’y aura pas besoin de récupérer la mise de fonds avant l’échéance prévue. La liquidité est faible avant la livraison du programme, voire nulle.

10. Du suivi de participation régulier vous réclamerez

L’investisseur a droit à un suivi régulier de l’opération qu’il a financée. Sur wiseed,un espace dédié aux suivis de ses participations est attribué.

Les points clés à retenir

Grâce à la finance participative, il est possible d’investir en toute transparence dans des programmes de promotion immobilière, offrant une rentabilité annuelle de 8 % à 15 %.