Lors d’un achat immobilier, il est toujours avantageux de prévoir un apport financier. Dans le neuf, combien faut-il prévoir pour préfinancer votre futur appartement acheté sur plan, notamment pour payer le dépôt de garantie ?
Quel apport personnel prévoir pour un achat en VEFA ?
L’achat dans le neuf et l'achat dans l’ancien se différencient notamment sur la manière dont vous réservez le bien et dont vous versez votre apport personnel. Si, dans l’ancien, un apport doit constituer au moins 10 % du montant total de l’achat afin de régler notamment les frais de notaire, dans le neuf, l’apport représentera entre 5 et 8 % du prix total de l’achat.
Il devra en effet couvrir le montant du dépôt de garantie : 5% si l’acte de vente est signé dans l’année après la signature du contrat de réservation ou 2% s’il est signé entre 1 et 2 ans après la réservation. Comme pour tout achat immobilier, il faudra également qu’il couvre les frais de notaire, qui sont de 2 à 3 % du prix total dans le neuf, contre environ 8 % dans l’ancien.
De ce fait, si votre achat représente un budget total de 300 000 € et que vous signez l’acte authentique de vente dans l’année, votre apport devra représenter environ 24 000 € pour couvrir le dépôt de garanti et les frais de notaire.
Notez qu’en plus de pouvoir régler le dépôt de garantie et les frais de notaire, l’apport personnel dans le neuf vous permettra d’accéder à un crédit immobilier moins haut, les banques étant moins frileuses à prêter de l’argent aux personnes présentant un apport.
Comment se constituer un apport personnel pour acheter dans le neuf ?
Il y a différentes façons de vous constituer un apport personnel. La plupart des acheteurs immobilier vont rassembler l’argent au fur et à mesure des années en mettant une certaine somme de côté par an sur un Plant Épargne Logement ou un Compte Épargne Logement.
Si vous avez contracté une assurance vie mais que vous préferez placer cet argent dans un bien immobilier, c’est également possible de le débloquer. Dans le cas où vous travaillez dans une grande entreprise depuis plusieurs années, il vous sera également possible de débloquer votre épargne salariale pour réaliser votre achat dans le neuf.
Enfin, toute rentrée d’argent, qu'il s'agisse d'un héritage, d'une donation ou de tout autre gain, peut constituer aussi un apport personnel pour un achat immobilier.
Il est possible de réaliser des donations d’argent en famille. Jusqu’à 100 000 € sans droits de succession pour un parent à son enfant, jusqu’à 31 000 € pour un grand-parent à son petit-enfant et jusqu’à 15 000 € pour une donation entre frère et sœur.
Est-ce possible d’acheter un bien neuf sans aucun apport ?
Vous souhaitez acheter dans le neuf mais n’avez pas d’apport ? Ce n’est pas pour autant que vous devez renoncer à votre rêve immobilier ! Même si avoir un apport est vivement recommandé, ça n’est pas obligatoire pour autant.
Pour les personnes souhaitant acheter un bien immobilier neuf sans apport, il est possible de réaliser un emprunt à « 110 % ». Cela veut donc dire que vous allez emprunter non seulement de quoi financer votre appartement mais également de quoi régler le dépôt de garantie et les frais de notaire. Si c’est possible, vous devrez en revanche montrer patte blanche et vous constituer un solide dossier pour obtenir ce crédit. Cela signifie : justifier de vos revenus réguliers sur plusieurs années, ne pas dépasser le taux d’endettement recommandé (35 %) et motiver votre décision d’acheter sans apport.
Certaines banques sont réfractaires à donner crédit sans apport. Ne vous découragez pas au premier refus et multipliez les rendez-vous dans différents organismes bancaires !
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